【麻布記帳】理財無需記帳!全資產管理 APP 推薦評價,像有錢人一樣專注於資產淨值 (2021年更新)

你現在的總資產有多少?

工作幾年後,開始會關注自己的總資產有多少。

買房子前要先確認存款,結婚前要先掌握預算,或者是每當工作上受氣時,就需要看著自己的資產總額激勵自己:「哼,要不是我給面子,老娘現在就可以不幹了😤(設計對白)」。

我手上的資產,除了台幣活存還有台股、美股、外幣定存等配置。一直以來,都是開 google sheet ,定期每半年把每個部位的現值一個一個騰到表格中,分別換算成台幣後計算出當下的資產淨值 (net worth)。

直到… 我遇到了一個超方便的財務小助理——麻布記帳 APP,現在已經完全自動化,隨時打開 APP 介面就可以看到自己的資產淨值有多少!

有錢人關注資產淨值

在「有錢人想的和你不一樣」一書中提到第 13 條有錢人的思維:

  • 窮人專注於自己的工作收入
  • 有錢人專注於自己的資產淨值

逢年過節父母長輩最愛關心你「賺了多少錢」,好像你的薪資收入就決定了你能收穫的財富上限。在富人之間若聊到財富相關的話題,不會聽到:「嘿,你聽說 John 又加薪嗎?年薪上看到兩百萬!」,而是會聽到:「Chris 剛賣掉他的股份,他現在的資產淨值超過 2 億元。」

資產淨值 (Net Worth) 是你所擁有全部資產的財務價值,把你手上的現金、定存、股票、債券、不動產… 全部加起來,再扣掉債務,所得的數字就是你的資產淨值。

工作收入很重要,但它只是決定你的財富的四項因素之一,資產淨值才是衡量你財富的指標:

  1. 收入:包括工作收入及被動收入。一般人只關注用自己的勞力和時間賺錢的工作收入,卻忘記打造用錢生錢的被動收入。
  2. 儲蓄:存下來的錢才是你的錢,掌握了立即享受與長期財富的平衡之後,才能善用儲蓄幫你做更多事。
  3. 投資:有錢人投資,一般人更應該學會投資。越懂投資,財富成長的速度越快。
  4. 簡化:人生並不是花越多錢就會越快樂。透過斷捨離的練習,你能了解每筆支出為你帶來的價值,開始把沒價值的部分剔除,讓自己能更享受重要的事。漸漸地,開始能夠精準消費,避免沒有價值的開銷卻能讓自己的生活過得更好。

回過頭來,我們應該持續追蹤自己的資產淨值,好好感受資產淨值增加後所帶來的喜悅。

你的思想決定你的行動,你的行動加速你的成果,最後達到你的目標。當我們把專注的焦點放在自己的資產淨值,推動財富增加的飛輪也會轉動的越來越快。

延伸閱讀:​​▍有錢人想的和你不一樣 ▍停止窮忙,有錢人如何透過 17 種思維創造財富改變人生

麻布記帳支援的金融項目

當初讓我決定要用關鍵因素是,麻布記帳連美股券商 Firstrade 都有支援!

這樣我手上的資產分散的地方,除了加密貨幣以外,台幣活存、台股、美股、外幣定存、悠遊卡、信用卡、保險、發票載具全部都串連上去了,實在非常強大!

列舉一下目前已支援的金融項目,大家可以檢視一下是否涵蓋到自己的資產部位:

銀行:台幣活存/台幣定存/外幣活存/外幣定存/信用卡資料都能拿到

臺灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、上海商銀、台北富邦、兆豐商銀、花旗銀行、臺灣企銀、台中銀行、滙豐銀行、渣打銀行、新光銀行、中華郵政、遠東商銀、元大銀行、永豐銀行、玉山銀行、凱基銀行、星展銀行、台新銀行、日盛銀行、安泰銀行、中國信託、王道銀行、樂天信用卡、國泰世華、聯邦銀行

證券:觀測股票投資損益

日盛銀行、玉山證券、國泰證券、台新證券、凱基證券、富邦證券、新光證券、永豐證券、中信證券、元富證券、兆豐證券、日盛證券、群益證券、華南證券、元大證券
還有 Firstrade !

基金:觀測基金投資損益

基富通

電子票券:自動匯入消費明細,方便記帳

悠遊卡、一卡通、愛金卡 (icash 2.0)

保險:檢視保單基本資料及繳費相關資訊

台灣人壽、國泰人壽、中國人壽、南山人壽、新光人壽、富邦人壽

電子發票:自動匯入電子發票消費明細,方便記帳

發票存摺 APP (iOS/Android)

只要所有消費數據電子化,就可以透過同一個 APP 輕鬆追蹤每月收支。
最新支援項目可參照麻布官網Blog公告。

麻布記帳的安全性

要能同步各家金融機構的資訊,我們就要提供各家銀行帳密給麻布記帳。對此,大家對於資安議題會有疑慮,擔心自己的帳密交給第三方保管會不會出問題。

對此,大家可以參考官方提供的的資安問答做判斷。我自己是很佛系,覺得所提供的帳密還不足以讓駭客執行資產轉移的行動,再加上覺得自己也沒什麼資產可以偷… 所以整體判斷下來,繼續使用麻布記帳對我利大於弊…

如果還是有些疑慮的人,可以向我先生一樣,只連動投資股票證券戶的部分,單純將麻布記帳作為管理浮動的股票投資淨值的工作。麻布記帳可以即時觀測自己所有投資組合的總損益,每天匯率都會波動、每支股票都會上漲下跌,但是透過統一的介面,隨時可以輕鬆掌握整體投資績效。

小結

說實在,金融相關知識和投資理財不是我人生中最感興趣的分野,但為了創造出能支撐自己理想生活的條件,理財就成為了人生必修學分。

為了花最少時間學習最有效管理自己資產的方式,我上了理財專家的系列課程,並依照其邏輯配置自己的資產。推薦綠角財經筆記資產配置戰略課程,它的價位不低,但對幫我省去了許多自我學習理財知識的碰壁時間,再加上了解其精髓後的投資收益,整理來說覺得很值得。

有了隨時能查看自己資產淨值的工具,就能更輕鬆追逐自己理想生活的金錢藍圖了!

延伸閱讀:▍一生花費  ▍人一輩子要賺多少錢才夠用?以終為始,設定明確財務目標

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